3 conseils sur la façon de gérer et d’éviter les dettes, ainsi que des ateliers sur la stabilité financière de Centraide
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En tant que directeur des services de stabilité financière à United Way of Central Alabama (UWCA), Doug Horst sait une chose ou deux pour aider les gens à gérer et à sortir de leurs dettes. C’est pourquoi il souhaitait partager des informations sur le dernier atelier de son programme de gestion de la dette intitulé “Votre voyage vers le bien-être financier”.
“Gérer ou éviter les dettes est un élément essentiel de la gestion globale de l’argent”, a déclaré Horst à Bham Now. « Grâce aux programmes de stabilité financière de Centraide, nous aidons les gens à franchir la prochaine étape de leur vie pour devenir plus stables financièrement. Les dettes – en particulier les cartes de crédit et les prêts personnels, y compris les véhicules – sont l’un des plus grands obstacles à la capacité des gens à gérer leurs finances personnelles. »
United Way organise deux ateliers de remise en forme financière par mois tout au long de l’année. L’atelier a été animé par Eula Jackson, responsable du développement communautaire à la Trustmark Bank en février 2022. Il s’est concentré sur les problèmes de budgétisation et d’endettement, y compris ce qu’il faut faire pour éviter l’endettement et gérer l’endettement si vous en avez avant.
Pour vous aider à vous faire une idée de la valeur de ces ateliers, Jackson a partagé quelques conseils utiles que les gens peuvent utiliser pour gérer leurs dettes.
Trois conseils pour gérer et éviter les dettes
- Connaissez votre point de départ :
Où commencer? Bien sûr, vous devez savoir où vous en êtes en matière de dette et de santé financière. Dans quelle condition physique êtes-vous?
- Connaissez votre ratio dette / revenu (DTI): Pour calculer votre ratio, additionnez tous vos paiements mensuels de dette et divisez ce nombre par votre revenu mensuel brut (revenu avant impôts) pour déterminer votre santé financière.
- Athlète financier – Moins de 30 % DTI
- Fit – 31-36% DTI
- Limite – 37-40% DTI
- Malsain – Plus de 40% DTI
- Connaissez votre pointage de crédit : Tout ce qui est de 700 et plus est un bon pointage de crédit. Les facteurs qui affectent votre pointage de crédit comprennent votre historique de paiement, le crédit disponible, l’historique de crédit, le nouveau crédit et les types de crédit.
- Faire un plan
La meilleure façon de gérer et / ou de découvrir la dette est de “planifier, planifier, planifier!” Jackson a fourni ce simple conseil de budgétisation :
- Créez un budget : de nombreux experts financiers recommandent aux gens de créer un budget selon la règle 50/30/20 :
- 50% de vos revenus devraient être consacrés à vos besoins tels que le logement et la nourriture.
- 30% vont aux désirs tels que les sorties au restaurant et les loisirs car vous avez toujours besoin d’équilibre.
- 20 % pour les économies et les paiements supplémentaires devraient aller au-delà des paiements minimums sur vos cartes de crédit.
- Travailler avec Centraide
Du conseil en matière de logement au soutien en passant par le paiement de vos impôts, United Way propose un certain nombre de services pour aider les gens à gérer leurs dettes. Par exemple, les conseillers en logement agréés UWCA HUD fournissent les services suivants :
- Pré-achat / achat maison
- Forclusion du conseil
- Conseil logement après achat Innocence
- Conseil en location
- Soutien à la prévention de l’itinérance
- Capacité financière
- Conseil en prêt hypothécaire inversé
Visitez le site Web UWCA Financial and Housing Education pour plus de détails, ou appelez United Way 2-1-1 et ils vous guideront vers divers services, y compris la préparation gratuite des déclarations de revenus et les services de stabilité familiale.
Ateliers Centraide à venir
En plus de ces conseils, United Way propose des ateliers bimensuels sur la stabilité financière.
Ajoutez le calendrier des événements de l’itinéraire unifié à vos favoris afin de voir quand de nouveaux ateliers sont ajoutés chaque mois.
Voici la programmation actuelle :
- 8 mars – Location vs propriété – pesez le pour et le contre de la location par rapport à la propriété et fournissez des informations pour aider les gens à prendre cette importante décision financière.
- 22 mars – Financial Stressers – fournit des informations précieuses sur la gestion de l’argent en période de stress.
- 10 avril – Êtes-vous prêt à acheter votre maison ?
- 26 avril – Préparation à la catastrophe (au fait, c’est à un jour de l’anniversaire de la tornade BIG 4/27 il y a plusieurs années)
Selon Horst, United Way espère organiser ZOOM et des ateliers personnels en avril. Inscrivez-vous aujourd’hui.
Êtes-vous prêt à vous attaquer et à gérer votre dette en 2022 ? Dites à votre mère maintenant quelles mesures vous allez prendre sur les réseaux sociaux @bethcunningham
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