6 conseils que vous pouvez utiliser pour améliorer votre pointage de crédit

NEW YORK (AP) – Les cotes de crédit sont compliquées et parce que les agences de notation tiennent compte de nombreux facteurs, le processus d’amélioration peut être différent pour chacun.

Lorsque Willard Carpenter, 68 ans, cherchait un prêt pour ouvrir une nouvelle entreprise, il s’est rendu compte que sa cote de crédit n’était pas assez élevée pour être approuvée. Après avoir vérifié son historique de crédit, il a trouvé des problèmes qu’il devait résoudre.

La dette de carte de crédit que son père a laissée sur leur compte conjoint a pesé sur le crédit de Carpenter il y a plus d’un an et demi. Il n’a pas non plus eu de cartes de crédit depuis au moins 10 ans – il a cessé de les utiliser après avoir déclaré faillite en raison d’une dette de carte de crédit.

Maintenant, il travaille avec un conseiller financier pour effacer la dette de son père de son histoire et commencer à bâtir son crédit en toute sécurité.

Voici quelques conseils sur la façon dont vous pouvez faire la même chose :

Connaissez votre point de départ

La première étape vers l’augmentation de votre pointage de crédit consiste à connaître votre pointage actuel et ce qui apparaît sur votre dossier de crédit, a déclaré Kristin Myers, rédactrice en chef de The Balance.site de finances personnelles.

“Vous ne pouvez pas réparer ce que vous ne savez pas”, a-t-elle déclaré. “Voyez s’il y a des erreurs ou si vous l’avez déjà contesté et qu’il s’affiche toujours.”

Lorsque vous voyez ce qu’il y a dans votre rapport, vous pouvez commencer à identifier où vous pourriez avoir des faiblesses. Par exemple, si vous avez une dette importante sur l’une de vos cartes de crédit, commencez à rembourser cette dette pour réduire l’utilisation du crédit qui affecte votre pointage de crédit.

Gérez votre dette, autant que vous le pouvez

Idéalement, vous remboursez votre carte de crédit tous les mois. Mais, si ce n’est pas possible, de petits paiements peuvent vous aider à maintenir ou à augmenter votre pointage de crédit.

Si vous le pouvez, versez un peu plus sur l’acompte mensuel afin de payer moins d’intérêts au fil du temps.

Une méthode de paiement bien connue est la “boule de neige de la dette” où vous remboursez vos dettes de la plus petite à la plus grande, pour créer une dynamique et de bonnes habitudes. Une fois que les petites dettes sont remboursées et que vous avez pris l’habitude de rembourser vos dettes, l’argent que vous aviez l’habitude de mettre de côté chaque mois peut être utilisé pour de plus grosses dettes. NerdWallet propose une calculatrice utiliser cette méthode.

Un autre petit moyen de lutter contre la dette est avec le Bureau de protection financière des consommateurs recommandez “d’utiliser de l’argent liquide quand c’est moins de 20 $” pour éviter de trop dépenser sur votre carte de crédit.

Évitez plus de dettes, si vous le pouvez

Ne pas contracter de nouvelles dettes est un autre moyen d’augmenter votre pointage de crédit, a déclaré Myers. Si vous n’avez pas remboursé votre dette actuelle, il est préférable de ne pas ouvrir d’autres marges de crédit. Si vous êtes dans une position où vous dépendez du crédit en raison de circonstances économiques, essayez d’éviter les achats inutiles qui pourraient augmenter considérablement votre endettement.

Utilisez les cartes de crédit, mais avec modération

Le premier réflexe de beaucoup de gens est de ne pas utiliser de cartes de crédit pour éviter de s’endetter. Cependant, ce n’est pas une bonne tactique si vous voulez avoir une bonne cote de crédit. Il est préférable d’avoir au moins une carte de crédit, mais la clé est de l’utiliser avec parcimonie, a déclaré Colleen McCreary, avocate du crédit à la consommation chez Credit Karma.

“Vous ne voulez pas utiliser plus de 30% de votre crédit disponible, mais vous voulez utiliser ces cartes ne serait-ce qu’un peu pour prouver que vous pouvez leur faire confiance”, a-t-elle déclaré.

Lorsque vous utilisez votre carte de crédit, assurez-vous de payer à temps chaque mois et essayez de ne l’utiliser que pour des achats que vous avez déjà prévu de faire et que vous pouvez vous permettre.

Ne fermez pas vos anciens comptes

Après avoir payé votre carte de crédit, vous pensez peut-être qu’il est préférable de fermer le compte pour ne plus jamais l’utiliser.

Cela nuit à votre pointage de crédit. Étant donné que la durée de votre historique de crédit est l’un des facteurs de votre pointage de crédit, si vous fermez votre plus ancien compte de carte de crédit, vous le supprimez également de votre historique de crédit.

“Il est vraiment important de garder ces antécédents de crédit ouverts, car la durée pendant laquelle vous avez eu un prêt ou un crédit augmentera votre pointage de crédit”, a déclaré Myers.

Si vous n’avez pas d’antécédents de crédit, commencez en toute sécurité

Si vous débutez et que vous essayez de bâtir votre crédit, il existe plusieurs façons de sécuriser ce processus afin de ne pas vous endetter. L’un des moyens les plus recommandés est d’ouvrir une “carte sécurisée”, qui sont des cartes de crédit qui nécessitent un dépôt égal au montant du crédit qui vous est généralement accordé.

Le dépôt est là au cas où vous ne pouvez pas rembourser le crédit, mais il vous est restitué après que vous ayez opté pour une carte « non garantie ». Les cartes sécurisées sont signalées aux bureaux de crédit, ce qui signifie que cette ligne de crédit apparaît dans votre dossier de crédit et peut vous aider à établir ou à corriger votre pointage de crédit.

C’est ainsi que Carpenter prévoit d’augmenter sa cote de crédit.

“Cela me permettra de commencer avec une limite basse et de la rembourser tous les mois, puis je pourrai demander une limite plus élevée”, a déclaré Carpenter, qui vit à Bismark, Arkansas. Carpenter prévoit d’ouvrir trois cartes de crédit et d’utiliser un maximum de 25% du crédit approuvé, a-t-il déclaré.

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